Кредиты, лизинг или наличные
Кредиты, лизинг или наличные — что самое выгодное?
Кредиты, лизинг или наличные — что самое выгодное?
Когда мы покупаем машину, мы сталкиваемся с несколькими дилеммами, которые попадаются нам глазами. Какой марки, модели, двигателя или оборудования? Мы также часто задаемся вопросом о форме финансирования такой сделки. Несмотря на то, что на рынке появляется все больше финансовых инструментов, наиболее популярными по-прежнему остаются наличные, кредит и лизинг. К сожалению, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки, и выбор лучшего не всегда очевиден.
Читайте так же: Покупка автомобиля с аукциона лизинговой компании
Покупка автомобиля, независимо от того, новый он или подержанный, является большим событием в жизни семьи. В случае компании, это также редко повторяющиеся расходы. Как правило, такая покупка связана с привлечением довольно значительных финансовых ресурсов, поэтому, если есть такая возможность, стоит подумать о том, как потратить как можно меньше.
Самые дешевые наличные
Даже беглый финансовый анализ не оставляет иллюзий. Самым дешевым, учитывая все виды сборов, будет покупка автомобиля за наличные. Если это стоит 100 000 руб, только «столько» будет потрачено. Для этого наименее хлопотная и трудоемкая форма покупки автомобиля. Мы не будем тратить время на анализ различных финансовых предложений, в которых полностью осведомлен только человек, свободно владеющий финансами и экономикой. Нам не нужно будет собирать много документов и встречаться с финансовыми консультантами. В случае наличных денег мы являемся единственными владельцами, внесенными в свидетельство о регистрации, и с нашей собственностью мы можем делать то, что нам нравится.
Конечно, есть одна проблема с наличными. Что ж, не у всех есть деньги, которые он может выделить за один раз, без ущерба для бюджета своей семьи.
Читайте так же: Новый или подержанный автомобиль в лизинг.
Также предприниматель, когда он решает купить за наличные, должен учитывать тот факт, что он уменьшает оборот компании средствами или отказывается от инвестиций. Если норма прибыли от его деловой активности больше, чем фактическая годовая процентная ставка по ссуде или ссуде, то выбор денежных средств будет даже означать преднамеренный отказ от более высокой прибыли.
Самый дорогой кредит
Люди, которые не имеют свободных денежных средств или не хотят тратить сбережения, чаще всего выбирают банковский кредит. В этом случае выбор огромен. И речь идет не только о большом количестве банков, работающих на рынке, но и о различных видах кредитов, которые можно использовать для финансирования покупки автомобиля. Здесь также у каждого из них есть свои преимущества — и, к сожалению, также недостатки.
Теоретически, наиболее популярными являются кредиты наличными, которые могут возникнуть в результате небольших формальностей, связанных с таким кредитом. Особенно, если мы выбираем банк, где у нас есть, например, сберегательный счет в течение длительного времени. Кредит наличными выплачивается «на руки» (на счет), благодаря чему мы можем частично направить средства на другие цели. К сожалению, такие кредиты являются одними из самых дорогих. Их процентная ставка составляет даже десяток или около того процентов в год. Скорее всего, таким путем будет сложно кредитовать очень дорогие машины. Мы рекомендуем такой кредит в случае покупки подержанного автомобиля или если у нас нет небольшой части денег по новой цене.
Автокредиты дешевле даже на несколько процентных пунктов. Кроме того, в случае банков, связанных с автомобильными концернами, мы можем рассчитывать на специальные рекламные кампании. Однако мы не видим никаких средств по этому кредиту, поскольку они отправляются непосредственно продавцу — и это означает, что мы не будем использовать эту форму для финансирования себя, например, в случае холодильника. И с этим они связаны с большим количеством формальностей и в подавляющем большинстве — с необходимостью внести свой вклад.
Как правило, кредиты являются наиболее дорогим вариантом, когда речь идет о покупке автомобиля (конечно, когда вы получаете рекламные предложения, вы можете рассчитывать на относительно выгодные условия), особенно в случае более длительного периода кредитования. Разница в сумме погашения процентов может составлять несколько тысяч злотых. Хотя длительный срок погашения (даже более 10 лет) обязательств банка может быть выгоден для тех, кто не может позволить себе высокие ежемесячные платежи. Помните, что в случае ссуды проценты представляют собой не только проценты, но и все виды начальных сборов и комиссий, поэтому реальная годовая процентная ставка является очень важным параметром ссуды.
Недостатками кредитов являются также различные виды безопасности на автомобиль (зарегистрированный залог, назначение полиса AC, залог карты транспортного средства) и тот факт, что банк является совладельцем такого автомобиля. Поэтому мы не можем распоряжаться этим свободно. Если вам нужно перепродать его, вы должны сначала погасить весь кредит или попытаться ужиться с банком и потенциальным покупателем, и это может усложнить такую принудительную продажу.
С точки зрения предпринимателя, кредит не является хорошим решением по налоговым соображениям. В этом случае за счет учитываются только фактически уплаченные проценты и амортизационные от первоначальной стоимости. Поскольку срок амортизации нового автомобиля составляет 5 лет, списания должны быть включены в расходы за этот период, даже если кредитный договор длился более короткий период. Кроме того, законодатель предусмотрел ограничение в 20 000 евро и амортизация выше этой суммы не составляют вычитаемых налогов (то же самое относится и к покупке за наличные).
Автокредит также снижает нашу кредитоспособность, что может быть важно, когда мы сталкиваемся с необходимостью заключить еще один договор.
Лизинг становится все более популярным, но среди компаний
Лизинг на самом деле не является формой покупки автомобиля, потому что он остается владельцем лизинговой компании на протяжении всего срока действия договора. Хотя большинство контрактов построено таким образом, что после его завершения арендатор имеет возможность стать полноправным владельцем транспортного средства за символическую плату, либо он может продолжить лизинг новой модели.
Это более выгодная форма для компаний, когда все уплаченные сборы (первоначальный взнос, лизинговые платежи, дополнительные сборы) могут быть включены в состав расходов, не облагаемых налогом. Кроме того, лизинг не оказывает негативного влияния на оценку кредитоспособности. Недостатком договора аренды обычно является довольно короткий срок действия договора, не превышающий пяти лет. Для этого не возникает серьезных проблем в течение срока действия договора лизинга с копированием его другому лицу. Вам нужно согласие лизинговой компании, но обычно с этим проблем нет.
Используя лизинг, мы можем рассчитывать на более низкие цены на покупку автомобилей (особенно на популярные бренды), потому что лизинговые компании постоянно сотрудничают с автомобильными компаниями и имеют льготные финансовые условия. Процедуры, связанные с заключением договора аренды, также проще. Кроме того, лизинговые компании часто предлагают дополнительные услуги (сезонная замена шин, периодический осмотр, замена автомобиля в случае ремонта), что повышает популярность этой формы финансирования среди компаний.
Физические лица также могут использовать этот вариант финансирования автомобиля, хотя так называемые Потребительский лизинг не может постоянно набирать популярность. Однако, возможно, люди предпочитают быть владельцами автомобиля, даже делясь им с банком, а не просто его пользователем. Несмотря на то, что ежемесячные платежи, безусловно, доступны даже средним работникам, предварительная оплата до 20% может стать препятствием. стоимость автомобиля. Впрочем, это интересный вариант для тех людей, которым банк отказался предоставить кредит.
Проблемой с лизингом может стать кража предмета договора или полная потеря. Арендодатель может потребовать оплату всех неоплаченных взносов за вычетом суммы полученной компенсации.
Другими неудобствами, связанными с потребительским лизингом, являются необходимость получения разрешения на зарубежную поездку, отсутствие продления периода безаварийного вождения и обязательное использование авторизованных услуг.
Выбор не прост
Однозначного ответа, который является наиболее выгодным — наличными, кредитом или лизингом, — дать невозможно. Каждая из этих форм финансирования имеет свои преимущества и недостатки. Стоит, однако, стоя перед покупкой автомобиля, проанализировать еще несколько разных предложений. Сэкономленные таким образом деньги наверняка компенсируют нам потерянное время.
